“免费午餐”

    不一定好吃

    定点直赔的“免费修车”号称不用车主花一分钱，然而记者在某4S店看到的一份《关于客户车辆定点直赔的流程规定》显示：“出险车辆报案后，4S店可以直接查勘定损并出具定损单，经保险公司定损确认（即核损）后，4S店开始内部作业维修，超出定损范围的金额由客户自付费用。”这其中提到的“自付费用”是如何解决的呢？完全免费又是如何实现的呢？

    刘先生去年出了一次险，因为有4S店的直赔，很快修好了车，当时也没想起来要修车的明细，直接就把车开走了。直到今年保单下来发现保费上涨，才去核对去年的修车费用，发现一点小伤花了8000多元。他觉得有问题，托一个保险公司的朋友帮他查了一下当时事故报险的明细，一查就查出了问题。

    “我当时是左侧车门和别人顶了一下，车窗碎了一块，我记得很清楚，后视镜好好的，一点没坏，可是在报险的单子里，定损竟然有一个后视镜，价格一下子就上去了。”这个后视镜是从哪里冒出来的呢？一名做车险的业内人士在听了记者的描述之后，分析这个后视镜是为了“补差额”而出现的。

    据他分析，车主的车辆在出险后，4S店通常开出很高的修理费，在高得比较离谱的情况下，保险定损定不了那么高，就会出现一个较大“差额”，4S店又承诺不让车主再花钱，只好想别的办法。他表示，车商会采取一些“变通”的做法，即通过增加出险理赔配件项目来解决，刘先生的情况可能是撞坏了车门，那么就把后视镜拆下来补上坏的，一起定损理赔，定损之后再把好的后视镜装回去，由此来补差额。“对这些伎俩保险公司方面也有所了解，但有时候防不胜防。”

    但是这位业内人士表示，对于这种“免费”修车，车主自身存在一定的风险，比如有些险种1年内只可以报1次或2次，如果之前为了补“差额”曾被维修厂假以使用，这就可能导致车主在真正出险后无法再获理赔。

    “免费修车”看上去很美，然而对于车主来说，最大的损失就是：保费第一年高10%，第二年高20%，第三年高30%。