买了保险，出了事，反正保险公司都会赔的！那，可真不一定。特别是，有人还自作聪明，摆个现场，找个顶包——事实证明，保险公司也不是好糊弄的，下面4个故事好好读一读，会给你深刻的教训。

　　受轻伤住院107天

　　保险不陪

　　曾某被刘某驾车撞倒致伤，交警认定刘某承担本次事故的全部责任，曾某不承担责任。曾某住院治疗107天，医生诊断其为多处软组织损伤、肋骨轻微骨折，医疗费花了1.2万余元。

　　因刘某与曾某对赔偿无法达成一致，曾某就是不办理出院手续，最后住院达107天。好不容易“出院”，曾某向法院起诉，要求肇事方刘某和保险公司赔偿其住院期间的医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费等费用。

　　保险公司在开庭前审查案件相关材料时发现，曾某住院天数与其医疗费花费金额、受伤情况明显不符，立即调取了曾某的住院病历，发现医院费用清单显示，曾某使用普通床位25天，临时加床位82天，并且后面的82天一直外出，并未实际住院，也未再产生治疗费用。

　　最终，法院判决对曾某的误工费、护理费和住院伙食补助费等费用，只计算合理住院天数25天，超过的部分由曾某自己负责。曾某不服上诉，二审法院维持原判。

　　没有现场摆一个

　　查监控漏了馅

　　保险公司接到报案，一辆讴歌MDX，在萧山南秀路严家埭社区过桥时擦到桥墩，发生单方事故，车辆受损，估计车损1万多元。定损员赶到现场后，发现很多疑点：事故发生地点路面较窄，讴歌SUV车子却较大，明显无法通过桥面，怎么擦到桥墩呢？讴歌保险杠直接断裂，而断裂处周边无明显碰撞痕迹；桥墩铁杆上也没有明显碰撞痕迹。另外，讴歌驾驶员称描述，起步到撞倒桥墩距离不超过2米，怎么会把车子撞得这么厉害？

　　带着这些疑点，保险公司在交警的协助下，调取了这辆讴歌报案前1天的行驶监控——监控中显示，在“出险”前的一天内，这辆讴歌的前保险杠已经有破损的痕迹。最终，讴歌驾驶员承认，事故现场是他自己摆放的，放弃索赔。

　　酒驾出事故

　　找个朋友来顶包

　　2月21日晚上9点，保险公司接到报案：黄某驾驶的浙J×27××小轿车，在台州黄岩，因倒车时油门当刹车踩，撞上了墙壁，造成车辆后部严重受损。接到报案后，保险公司查勘员第一时间赶往事故现场，查勘发现车右后侧严重受损，与后方墙壁撞击很严重——报警的是位女性，正常倒车，应该撞不到这个程度。而且，女司机黄某并非车主。

　　查勘员觉得事故有很多疑点，马上打了车主电话，但车主称自己在外地出差。细心的查勘员自己坐进了事故车，又发现了问题：驾驶座上，方向盘和座椅的距离，他一个大男人都觉得离得太远，要够上油门刹车比较吃力——何况报案的，是一位个子比自己矮好多的女性。

　　提出疑点以后，经交警调查核实，事故当时驾驶员是车主的另一个男性朋友，属酒后驾驶。出险后，为了理赔，临时找来朋友黄某顶替。

　　驾驶员下了车

　　算不算“第三者”

　　2013年5月28日6时40分许，余某驾驶辽143××××号农用翻斗车运输黄沙至建德市。该车在竖立翻斗卸黄沙时，余某在不知车斗触碰到高压线的情况下，用扫把清扫翻斗中残留黄沙时触电身亡。

　　余某家属以余某下车清理车斗内黄沙时，已由车辆“驾驶员”转换为车辆“第三者”为由，向建德市人民法院提起诉讼，要求保险公司在机动车强制责任保险范围内赔偿11万元。

　　下车的驾驶员算不算“第三者”呢？余某家属能不能以交强险理赔？经三次开庭激烈的法庭辩论，最终法院驳回死者家属诉讼请求。因为驾驶员余某系在停车后下车清理车斗内黄沙时意外触电死亡，属于意外，不属于交通事故。此外，余某系强制保险合同的被保险人，即使是交通事故的受害人，保险公司依法不承担强制保险金的赔偿责任。