新车价格一再探底，车市进入存量竞争，截至2019年底，全国汽车保有量达2.6亿辆，与2018年底相比增长8.83%，而二手车交易市场日益活跃，新车换购或成车市突破点。同时。国家和地方大力扶持二手车，近年来推出系列鼓励政策释放消费潜力。多重利好之下，二手车市场正在快速发展。

    说到二手车，保值率是购车用户普遍关心的问题。近日，威尔森发布了《汽车保值金融产品研究》报告，对部分品牌的二手车保值率以及车企的相关政策进行了梳理。那么哪个品牌的新车最保值？车企推出的汽车保值金融产品又有哪些特点呢？

    燃油车三年车龄保值率 日系包揽冠亚军

    二手车估值要看年限。

    值得注意的是，近年来二手车龄逐渐“低龄化”，换车周期缩短，使用年限在3年内的二手车在整体二手车市场的占比，从2016年的22.45%提升到2019前十个月的25.05%，交易量逐年上升。

    二手车残值体现车辆的价值，会影响汽车价格和使用寿命。随着二手车使用年限越来越短，消费者将逐步加到对新车早期残值的关注度。

    从威尔森的报告来看，燃油品牌三年车辆车龄保值率的前三名分别是丰田、本田和奔驰。而新能源主要车型三年车龄保值率，排名前三的车型分别为特斯拉 MODEL S、比亚迪 唐DM和宝马5系PHEV。

    汽车金融保值业务挖掘市场潜力

    中国车市整体下行，盘活存量市场被看做重要突破点。不少汽车厂商围绕汽车零售开展金融业务，通过汽车流通模式的创新，激发销售渠道的活力，深挖消费终端的潜力。

    汽车金融保值业务能够结合二手车托底业务，通过打通新车与二手车业务，形成以整车销售为载体、金融业务为纽带、残值体系为核心的业务体系，带动汽车市场整体发展。

    对于经销商而言，融租租赁的客户完全可以成为维修保养的基盘客户，甚至成为换购、二手车、贷款、保险业务的潜客；对于车企来说，“以租代购”开拓了新车销售的渠道，推动原本的“非目标客户”提前成为客户，直接提高市场占有率；对于消费者来说，其用车成本降低，不必过于担心车辆残值的问题，选择权更加自由。

    “以租代购”避免残值焦虑

    目前，汽车金融保值业务还不普遍。下面我们分别从燃油车和新能源汽车两个案例，了解一下部分厂商的汽车保值金融产品。

    2018年底，上汽通用融资租赁有限公司在上海正式开业运营。其采取一种新的分期购车方式，通俗地讲可以叫“以租代购”。相较于传统汽车厂商或者银行提供给消费者的“分期购车”等金融手段，汽车融资租赁更加灵活，消费者支付首付，与提供融资租赁业务的经销商或融资租赁公司签订合约，按月支付租金。合约期满后，可以选择全款、贷款购车，也可以选择将车退还给出租人。

    而新能源领域的客户对于残值更加焦虑。一汽-大众（新能源）推出了多元化方案，消除残值焦虑，锁定置换用户。通过签订二手车收购合作伙伴、全网经销商竞价回收，打通二手车处理渠道，减轻经销商负担，稳定二手车处理价格，助力保值方案的实行。

    结语

    据威尔森经销商调研，汽车保值金融产品暂时大多仅作为普通金融方案的补充，在市场上的渗透率水平并不高，由于大多保值金融类产品并不作为主推产品，经销商普遍推广意愿较低。消费者对其了解程度也不高。

    相对而言，新能源金融方案首付低、期数长、利率低，针对新能源车保值率低的痛点开发，更具吸引力助力新车销售。燃油车方案则保值率较高，方案暂无太多明显亮点，仅作为普通金融方案的补充。

    如果是对汽车保值率比较关注，或者在短期内有换车需求的消费者，或许可以考虑了解一下各大厂商的汽车保值金融产品。