今后配件贵的车保险费也很贵 卡罗拉朗逸保费在北京差20元在山东差1000元

    6月1日起，经历了10余次征求意见和6亿多条行业历史数据多轮测算之后的商业车险费率改革启动试点，黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛为试点的6个地区。那么，这一场声势浩大的车险费率改革，对于车主来说，到底意味着什么？保险费还会是怎么省也省不出来的吗？

    《证券日报》记者调查发现，零整比分别为272.75%和635.25%的朗逸、卡罗拉两款车，目前在北京的新车保费只差了20元，但是在车险费改试点的山东地区，两款车的保费差距已超过1000元。

    费改前：

    保费省不出 也加不到哪儿去

    “买车容易养车难”是不少人的共识，养车难在何处？需要哪些花费？通常来讲，养车费用=车船使用税+日常维护费+过路过桥和停车费+上牌费+保险费+常规保养费用+油费，其中，保险费和油费要占据“半壁江山”。

    但长久以来，车主们发现，省油的技巧铺天盖地，但省保险费却似乎只是与“少买点，大不了自己出钱”“随便修修就好”挂钩。《证券日报》记者从某财险公司内部拿到的一份数据显示，根据车主出险次数的高低，保费最高可以享受7折优惠。而在多数车主心中，7折是续保的统一价格，“保费省不出更多，也加不到哪儿去”。

    那么，保险费是不是省不出来的呢？

    一位李姓车主告诉《证券日报》记者，他可是饱受“减保险”之苦。2013年，他在为车辆续保时，为了省钱只购买了交强险，并未额外购买商业车险。虽然，保险费是省了几千元，但是问题也随之而来。

    2013年年底，李先生驾车时发生了单方的剐蹭，因为没有上保险，他甚至动起了“碰瓷儿”的念头。不过，在他还没有“误入歧途”之前，他的车辆就再一次与水泥进行了“亲密接触”。经历了雪上加霜的李先生，只得将车辆送入了汽车修理厂，花了一笔没比保费低多少的维修费。

    但是问题却远远没有结束。2014年，当李先生为车辆进行年检时被告知，上一次维修过程中某个并没有解决的问题，成了这次年检过不去的一道坎，为此，李先生必须再花费一笔不菲的支出。

    而另一位车主，北京市朝阳区的葛先生也向《证券日报》记者叙述了类似的经历。2012年春天，葛先生在续保时，商业车险只选择了车损险、第三者责任险和不计免赔险三项。当年夏天，葛先生的车被异物砸中，玻璃(944, -7.00, -0.74%)破了一个大洞。在多方协调失败后，葛先生自行去修理厂更换了一块国产玻璃。而在随后的一年中，这块玻璃又多次出现问题。最终，葛先生只得自掏腰包，又换了一块进口玻璃，前前后后花费的钱竟是“玻璃险(进口)”保费的10倍。

    李先生和葛先生都在感叹，“保险，真是不能省啊！”

    但是，保费真的不能省吗？

    费改后：

    两年优惠保费可买iPhone6

    6月1日，车险费率改革正式启动试点，黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛六地为试点地区。

    在6月1日当天，就有媒体报道，重庆市部分公司给出新版车险的最低折扣——4.335折。而在6个试点地区具有“举足轻重”示范作用的山东，车险保费最低将达到4折。如此低的折扣，让“7折走天下”成为过去时。

    低至“4.335折”的这个折扣是怎么来的呢？

    据了解，重庆享受保费4.335折优惠的车主陈先生是保险公司的优质客户，因为连续3年没有出险且其余风险状况良好，通过计算，保险公司给他开出了这个价格。虽然陈先生的保费只比去年少了850元，但对于上述葛先生的那辆保费超过1万元的车来说，一年便可以省下近3000元。两年下来，省下的保费都可以购买一部iPhone 6了。

    也就是说，从今以后，良好的驾驶习惯，不仅可以省油，还可以省保费。

    那么，除了驾驶习惯良好可以省保费外，还有什么其他途径吗？其实，通过买车，也可以省保费。对此，上述李先生也给出了他的疑惑，“车贵保险就是贵，车便宜保险也便宜，不能为了省保险买辆小车吧。”

    其实，李先生不知道的是，功能相同售价相似的不同车型，在费率改革后，保费也可以差出“一个轱辘”的价格。而这，全都源自于一个叫做“零整比”的数据。

    在此前召开的车险改革新闻通气会上，相关负责人就表示，车险费率改革后，基础保费将不由车价直接决定，而来自于这款车的零部件更换价格标准，也就是车辆的“零整比”，即，具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。

    2014年4月，中国保险行业协会、中国汽车维修协会发布了18种常见车型的“整车配件零整比”和“50项易损配件零整比”两个系数，以整车配件零整比为例，18款车型中系数最高为1273%，最低为272%。也就是说，在一定的价格区间内，不同车型的相同部位配件价格差异很大，而配件价格的高低也直接决定维修成本的高低。商业车险费率改革带来的主要变化之一就是，零整比的差异，将直接影响到车险保费。

    举个例子说明。

    《证券日报》记者在此前公布的零整比报告中发现，售价在11万元-15万元之间的A(朗逸)、B(卡罗拉)两款车，A车的零整比为272.75%，而B车为635.25%。这意味着，A车的全部零件可以再购买2.7辆A车；而B车的所有零件价格还可以再购买6.4辆B车。

    如此之大的零件价格差异意味着，两款车的维修费用将差异巨大，按理，这种维修费的差别应体现在车险保费上。但是，《证券日报》记者调查了北京地区A、B两款车的保费情况，A车的2013款自动豪华版售价为14.7万元，新车保费为6287元；而B车的2014款导航版指导价为14.8万元，新车保费为6307元。也就是说，两车的保费只差了20元，零整比则几乎没有影响到车险保费。

    但是，在车险费改后，这种不合理现象将会得到有效改善。《证券日报》记者通过电话采访得到的大致数据显示，在试点的山东地区，A、B两款车的保费差距已超过1000元，不排除，随着数据样本的增大，未来这种保费差距还会进一步扩大。