无证、酒后驾驶及肇事逃逸，保险公司均不赔偿

    市保险行业协会建议：投保时应仔细阅读“责任免除”条款

    为爱车投保时，您是否会仔细阅读合同中的“责任免除”条款？日前，东莞一司机驾照扣满12分后发生交通事故，肇事车辆遭保险公司拒赔，最终法院判令保险公司向原告赔偿车辆维修费14万元的案件引关注。

    那么到底车辆和驾驶人出现哪些情形，保险公司可根据合同拒绝赔付？记者咨询东莞三大产险公司获悉，目前各大公司对于驾驶人无证驾驶、饮酒驾驶、肇事逃逸等行为均列入商业险免赔条款，此外有保险公司还将记分达12分的情形写入“责任免除”条款中。

    有保险公司将“记满12分”写入免责条款

    日前，在东莞有这样一单关于保险的新闻备受关注：去年7月，驾照已记满12分的刘某驾车发生交通事故，交警处理认定，刘某应负事故全部责任。肇事车投保了车辆损失险，但却遭到了保险公司的拒赔，理由是司机刘某的驾照已扣满12分。

    该案诉至法院后，法院审理认为，双方签订的保险合同条款未明确约定驾驶证记分累积满12分属免赔事由。因此，法院判令被告向原告赔偿车辆维修费14万元。

    昨日记者咨询多家保险公司发现，对于上述案例中的情况，各家保险公司的规定略有差异。如太平洋车险明确“驾驶证失效”以及“法律法规规定的其他属于无有效驾驶资格的情况”下，保险公司不负责赔偿；人保车险规定“持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车”及“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车”时，保险公司不赔偿。

    而平安车险保单免责条款中则除了包括“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下”之外，其第四条第二项还特别明确“驾驶人记分达到12分”也属于免责范畴。

    提醒：

    不指定驾驶人的保费

    高于指定驾驶人的保费

    “驾驶人存在的特殊情形下的免赔条款，是仅仅针对车主本人吗？”对此，东莞太平洋财险客服人员介绍，这要视投保时是否指定驾驶人而定。“如果不指定驾驶人，那么除了车主以外的其他人驾驶被保险车辆发生事故，且驾驶人得到了被保险人同意和允许，只要不属于免责情形范畴，保险公司均会进行赔偿。”

    如果是指定驾驶人，需要在保单中列明，最多可指定3名驾驶人。该客服人员介绍，这种情况下指定驾驶人驾车发生事故，且属于免责情形外，保险公司会进行赔偿。

    该客服人员称，目前更多的车主都选择不指定驾驶人。不过在同等保额的情况下，不指定驾驶人的保险费用会比指定驾驶人的保费略高一些。

    交强险也有“免责条款”：保险公司只垫付不赔偿

    记者对比平安、人保和太平洋三大财险公司的车险保单，结果发现，无证驾驶、酒后驾驶、交通肇事逃逸均出现在三家公司的商业险“责任免除”条款中。东莞太平洋财险客服人员介绍，若驾驶人无证驾驶，包括驾驶证失效或被依法扣留、暂扣、吊销期间；饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；交通肇事后逃逸等情况下，保险公司不负责赔偿。“这些是最常见的免赔情形，行业内都是这么规定的。”

    出现上述情况的话，那么交强险是否会进行赔偿？

    保险行业内部人士介绍，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定：“有下列情形之一的保险公司在交强险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿，但保险公司不承担赔偿责任：驾驶人未取得驾驶资格或醉酒的；被保险车辆盗抢期间肇事的；被保险人故意制造道路交通事故的。”这也就是说，无证、醉酒驾驶不仅得不到商业险的赔偿，也在交强险免赔范围内。

    “事实上，在每一份车险保单上，都会有‘责任免除’的相关条款，建议车主们在投保时应该仔细阅读和理解。如果有不懂的地方，可以问销售人员。”东莞市保险行业协会会长卢建强建议。