斑竹你好.

      我刚刚买了新车，在购保险时出现一点困惑。4S店工作人员说，如果在4S店投保，出险后可以获得全程帮助，包括定损、修车、理赔手续等都可以办好，修车还不用垫付维修费。但是，如果我向在保险公司上班的朋友购买，则可以获得更低的折扣，只是出险手续听起来有点复杂。我该如何选择购买保险？

李颖

　　李颖你好！

　　保费：保险中介保费可返点

　　保险中介的投保费用之所以比4S店低，主要原因是保险中介将保险公司给予的返点作为让利，从而争取客户。但对于4S店来说，新车保险也是利润的来源之一，因此很难全部让给客户。很多情况下，即便是你托熟人买车，经销商也会采取让车价利润而不让保险利润的做法。

　　那么，保险中介的“返点”有多少？据业内人士透露，大约是在15%～20%左右，这也是一般保险中介所能给出的最大优惠。一些车主为了拿到这部分优惠，就不愿在4S店投保。

　　维修：4S店占据天时地利

　　买保险图的是省心，如果后期服务不周到，省一点钱并没有多大意义。在这方面，4S店可谓占有天时地利。

　　开车出状况，第一反应当然是联系汽修店。如果车主在4S店投保，发生交通事故时同样可以“沿用”这一做法。接下来，定损、理赔、维修的大部分手续都可以由4S店专员和保险公司进行协商解决。尤其在维修服务上，“采用原厂正品件”往往是4S店的“撒手锏”。

　　如果是通过保险中介投保，保险中介当然会分担一部分责任，但涉及维修部分的程序却爱莫能助。

　　理赔：4S店“办法”多

　　车辆在出险后，在做保险定损时可能会遇到定损额低于修理费用的情况，这一“差额”需要车主自己掏腰包。但是，作为4S店，会有很多办法让事故在投保范围内处理，让车主少贴钱。

　　“一般情况下，我们不主张让车主多花钱，而是由4S店与保险公司协商，帮客户争取更多的定损额。”某4S店的车险顾问告诉记者。他表示，如果争取之后依然存在差额，4S店还可以从工时费、零部件价格上给予协调，帮车主分摊。

　　但据保险业内人士透露，车商的“变通”方法还不止上述这些。“在理赔过程中，我们有时会发现4S店故意增加出险理赔项目的做法，比如车主撞坏了保险杠，就把前大灯也拆下来，换上坏的一起定损理赔，然后再把原来的大灯装回去，由此来补差额。”该业内人士表示，这一做法在一些维修厂也存在，保险公司也为此采取了很多防范措施。记者了解到，保险公司会规定一些险种在保险期内的定损理赔次数，如果车主为补差额提前使用，可能导致日后出险无法获得理赔。