随着二手车市场的日益火爆，二手车车型也逐渐开始丰富起来，特别是中高档二手车近年来以其超高的性价比在市场上越来越受到消费者的青睐。但是受到贬值快、风险大等因素干扰，目前绝大多数的银行将购买二手车贷款排除在外，这让不少欲购买高端二手车的消费者无奈。但记者近日从南宁部分二手车市场了解到，不少汽车金融公司开始展开二手车信贷业务，这让不少希望从二手车市场淘到理想的车辆，而又苦于没有大笔购车款的消费者有了实现梦想的机会。

    性价比高

    中高档二手车贷款受青睐

    在南宁一家股权投资公司任投资总监的周先生由于业务需要，经常要去见一些生意伙伴，汽车对于周先生来说已成了生活必需品。而谈生意的时候，开便宜车显得“掉价”，创业初期买辆太好的新车又太贵，周先生一直想寻找一种方式，能买辆稍微上档次的二手车当座驾，既解决面子问题，又不会在车上压上太多资金。

    最近，周先生在朋友的介绍下，了解到现在南宁不少汽车金融公司也开始受理二手车信贷业务。颇为心动的他在二手车市场挑选了很久，终于找到一部排量为1.8L的二手银白色奥迪A4，从车辆生产至今约2年，行驶公里数为1.3万公里，购买时发票价格23.9万元，缴纳购车各种税费后最终购入价格达到27万余元。而周先生的购入价格为17万元，其中向汽车金融公司贷款10万元，年利率为8.8%，同新车按揭贷款利率相差不多。

    “二手车贷款听起来很新鲜，如果条件合适的话，我也想通过贷款买一辆稍微高档些的二手汽车。”采访中不少有购车需求的消费者对记者如是说。市民黄女士一直想将自己的座驾——一部购买了4年的雅力士换成更高档一些的车。但她看中的汉兰达新车需要25万多元，还不包括购车时所需要的各种税费。“不需要第三方提供担保，不用花太多的钱就可换车，又减轻资金压力，能贷款买二手车当然好了。”黄女士说。

    记者在采访中了解到，二手车贷款流程与新车贷款差不多，不过也有一些特殊要求：二手车贷款首付比例为30%—50%不等，车龄从车辆生产日期计算不能超5年；车龄加上贷款年份不能超过6年。最长贷款期限为3年，年息8.8%（月息7厘33）最短贷款期限不少于13个月等。“贷前资料审核完毕后，将过户完毕的机动车登记证书原件传给汽车金融公司，汽车金融公司确认无误后就可放贷。只需要5—7个工作日，就可把车开回家。”工作人员说。

    价格鉴定难把握

    二手车贷银行开闸难

    随着二手车市场的火爆，二手车贷款或许将在不久的将来成为消费者实现购买中高档二手车的主要方式。记者在采访中了解到，目前在我国贷款买车的主流方式主要有三类，分别是银行个人汽车贷款、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款买车，而如果是买二手车则方式上会与以上三种有些许差别，与这三类贷款方式相关的机构都对二手车贷款做出了一些特别的规定，如并非所有汽车金融公司都开通了二手车贷款业务，而且一般开通也只针对本品牌的指定车型。

    记者随后就二手车贷款业务咨询了多家银行，均答复“我们暂时没有二手车信贷业务，银行没有出台相关的政策”。二手车的消费对象主要是中等收入人群以及中小企业主，而这部分恰恰是社会的主流消费人群，其市场潜力巨大，银行为何对此不感兴趣呢？

   “主要是风险太大。”南宁某国有银行个贷部工作人员告诉记者，二手车本身的价格并不高，如果在贷款期内发生损毁，即使追回车辆也没有多大用处。而且二手车和新车不一样，其价格鉴定很难把握。我国的二手车市场目前尚未有完善的评估标准，专业评估公司、汽车4S店二手车部、普通车贩子都可以对二手车进行评估。不同评估机构的评估价格不一，银行没有参考标准，这使得依车辆交易价格放贷的二手车按揭款无法确定。

    同时，新车降价速度太快，也让银行不敢贸然涉足二手车消费贷款。如一辆3年前购买的10万元汽车，3年后该车新车价格降到七八万元，二手车的定价只能在目前新车价格的基础上下移，这样的贬值率使贷款利润大大缩水，严重影响了信贷业务的开展。在银行看来，相比新车贷款，二手车贷款利润低、风险大、程序繁杂，因此不太愿意接手。