财险市场“乱象丛生”
业内人士介绍，由于手续费自律公约往往具有一定强制性，保险公司呈现在财务报表上的手续费率并不如实际经营中给出的那么高，而由此产生的支出差额也就只能通过财务作假的方式“弥补”。
其中，最常见的一种方法便是虚挂中介业务，即将非中介业务转列为中介业务，从而得以在账面上更多地提取手续费支出。
这一“罪状”在近年来各地保监局的罚单中占据了相当大的比例，甚至几乎所有有关中介机构的处罚，都与此有关。
手续费的不断攀升，使得掌握着一定客户资源的中介机构从中获利，尤其是一些有着固有客户优势的兼业代理机构，比如航空售票网站、长途汽车售票点、4S店等。而虚挂中介业务则让协助“作案”的中介机构又分得一杯羹。
上述保险公司高管告诉记者：“保险公司将保费挂在谁的名下，自然会给谁一定的好处。甚至有些中介机构就是以此为生。”
除虚挂中介业务，弥补手续费差额的方法还包括制作阴阳保单截留保费、虚列管理费用等手段。而这部分作假提出来的资金是否全部流进中介机构的口袋呢？
某专业保险代理公司总经理表示委屈，“对于很大一部分没有客户优势的专业中介机构来说，为了争取到更多的客户资源，往往是把保险公司多给的手续费都让利给了顾客。”
而另有保险公司人士则告诉记者，这些资金往往也是保险公司“小金库”资金的重要来源，甚至另外一部分则被个人中饱私囊。
除此之外，业内人士还透露，一些公司干脆绕过手续费竞争，在理赔等环节让利中介渠道，比如理赔额比实际赔付算得高一些等。
管与不管存争议
在对保险公司手续费率情况摸底后，保监会是否会有进一步的举措尚不确定。但据了解，某些地区行业协会已经正在酝酿新的行业自律公约。面对愈演愈烈的手续费竞争，是否应设置上限，业界出现分歧。
为了治理保险中介乱象，近两年，保监会明显加大了处罚力度。近日则直接下发公告，暂停区域性保险代理公司及其分支机构设立许可；暂停金融机构、邮政以外的所有保险兼业代理机构资格核准。
对此，一些保险中介机构人士表示不解。北京某保险代理公司人士认为，每一个符合条件的主体都应该有权进入这个市场。如果是为了治理虚列保费等违规行为，那更应该放开限制，正是因为有价格、手续费等各种限制才产生了这些违规行为，各种乱象不会因为限制市场主体的进入而消失。
多位保险公司人士以及专家表示，应该放开中介渠道的竞争，包括放开手续费的上限，让保险公司自由竞争。同时，加快推进费率市场化，实现保险公司自主定价。
“目前市场上的主体已经形成充分的竞争，竞争越充分，不论是价格还是服务，最终都会有利于消费者。保监会作为监管机构，主要做好两方面的工作即可。一是监督好保险公司的偿付能力，对不满足资本要求的保险公司果断实施暂停业务等相关处罚。另一个是落实保护消费者权益的工作，在消费者有证据的条件下，不论是代理人行为还是保险公司行为，坚决要求保险公司按承诺赔偿。”上述北京保险代理公司人士表示，即便个别保险公司开出“天价”手续费，只要有足够的偿付能力去赔付客户，都是无可厚非的。
但也有业内人士认为完全放开的时机尚未成熟。上述大型保险公司车险人士表示，理论上，不应该限制手续费竞争，一味地限制，虚挂保费等乱象则不可能很好地制止。但是并不是所有的保险公司都以利润为底线理智地竞争，目前不断有新的市场主体加入，一些公司往往不计成本地拼手续费，抢业务，老公司往往并不甘示弱，由此引发的恶性竞争，一旦导致全行业的亏损，保监会不可能停掉所有公司的业务。即便个别公司亏损，如何退出还有待研究。“所以这是个纠结的问题。”
某财险公司上海分公司车险负责人则感叹：“限制肯定是不应该的，但是保险公司自己不争气，没有正确的经营思路和能力。”在保险公司转变经营思路之前，任何的监管政策都有可能顾此失彼。
