看到这个题目，很多消费者应该会有这样的疑问：大众金融是什么？3.99%是一个怎样的概念？为什么这样的组合会挑战消费者底线？的确，在汽车信贷并不发达的中国，这样的疑问很是平常，而这样的疑问所带来的是对汽车信贷浅尝辄止的中国消费者相关知识的一次很好的课外“辅导”。同时，这样的“辅导”对大多数希望购车，或者说是更加理性的运用现有资源购车的消费者来说，是一次难得的机遇。
大众金融到底是什么？
大众金融到底是什么？这不是一两句话就可以简单阐述的概念。但是，我们可以这样通俗的理解：首先，大众汽车金融是大众汽车金融（中国）有限公司旗下品牌，它可以为消费者提供领先且可靠的汽车融资服务；其次，当消费者期望得到一款大众汽车，但又苦于手头资金有限，这时大众金融可以提供贷款服务帮助他们实现大众汽车梦想。再有，那么，也许消费者会想，在银行也推出相关购车贷款“套餐”的同时，为什么要选择大众金融作为信贷业务的提供方呢？简单地说，大众金融不像银行，可以提供许多品牌的车贷业务，就像其名称一样，仅限于大众汽车。消费者从银行贷款购车，我们称之为“车贷”。而消费者从专业的汽车金融公司贷款购车，我们称之为“汽车金融”。为了吸引更多的消费者来延续大众汽车所占市场份额，大众金融的信贷业务的便捷性要比银行高很多。同时大众金融与大众汽车生产厂家有着天生的亲缘关系，这使得他们很容易联合开展全国范围的优惠活动，从而也就使消费者有了更多享受实惠。这样的联合满足了喜爱大众品牌的消费者对购车贷款的需求，也极大程度的影响了一些徘徊在大众产品周边，手里紧握首付款的其他消费的购车选择，毕竟汽车贬值率与贷款利率的比例是用信贷业务购车的消费者最关心的话题。
3.99%？和我们到底有什么关系？
这里首先要提出两个数据：3.99%和4.68%。那么这两个数据是什么呢？前者是一汽大众联手大众汽车金融公司在全国69个城市开展的“399”低利率贷款购车活动，具体的说是从即日起至12月31日，凡在指定时间内到一汽大众特许经销商处购买大众车型的消费者，均可享受两年期3.99%低利率优惠政策；而4.68%是2008年中国人民银行定期整存整取存款两年期利率。细心的消费者会发现这样一个问题，同样是两年，银行的定期存款利率要高过大众金融提供贷款利率，而换一个角度讲，如果消费者希望通过贷款买车，那么同样的钱用来买车的利率将比放在银行省很多，也就是赚了0.69个百分点的利率。
那么，到底3.99%的利率可以给消费者带来些什么呢？按照两年贷款利率为3.99%，售价13.88万的速腾1.6L手动档为例，我们可以给消费者计算这样一比帐：按照规定，消费者需要首付30%的购车款，也就是4.164万元，之后便可将车开走。而在未来的两年中，只需每日还款约141元。这样，两年下来一共需还款约10.1256万元，再加上首付的4.164万元，这款1.6L手动速腾总共需要支付约14.3万元，而提前两年享受所需支付的“代价”仅为约4100元。
对于日供141元感到有压力的消费者，大众金融还有一个与厂家联合推出的附加优惠政策-客户可享受3-5年贷款的低利率方案。以贷款5年为例，首付30%起，在享受厂家五年期的贴息后，每日只需还款67元，这样算下来，提前5年享用这款速腾，每日只需多付十几元钱，而比较同期正常贷款产品，最多可为消费者节省两万多元的贷款购车费用！
为什么消费者需要信贷购车？
也许很多人有这样的疑问，为什么我们要贷款买车？车价天天下跌，贷款利率加上车价贬值是否会让购车多花许多冤枉钱？应该说，这样的担心不无道理，毕竟老百姓挣钱都不容易。但随着中国在世界经济中的地位不断增长，与世界经济的快速接轨已然让信贷消费成为现今乃至未来最合理的一种消费方式。当然，汽车信贷消费的前提就是消费者需要这么一款车，而且手里的资金又不足以支付全额车款，而对于手握充足资金的消费者，当然不存在信贷消费的问题。
但这里不得不说的是，CPI的上涨对全球经济所带来的影响不容小窥，加上另外一些不可预知的外力因素，让各国的经济变得十分脆弱。钱每天都在贬值，物价每天都在上涨，就购车而言，降价与原材料价格上涨何时可以达到一个平衡点，在中国的汽车市场中还是一个未知数。这样一来，一个稳定的信贷购车利率与健康的信贷购车政策就成为规避由各方面影响所带来的经济风险的避风港。从这个角度出发，我们再看大众金融所推出的购车信贷业务在目前的中国汽车市场是合理且具有前瞻性的。而从国外高速发展且品种多样的汽车信贷业务看，大众金融在中国推出的汽车信贷种类将会愈来愈多，届时随着中国整体汽车信贷业务的发展与成熟，大众金融或许会成为引领汽车信贷业务的旗舰，成为中国汽车产业金融类业务的代表。
