你买车，人家替你付利息。天底下真会有这等好事吗？
杭州的陈先生前不久通过某银行的“车购易”，以免息分期付款的方式买了一辆速腾。“首付5万元，每个月再还将近3000元，就可以提前进入汽车时代了。”刚装修完房子的陈先生说，自己手头比较紧，但新家搬到了下沙，孩子又在城里上学，家里急需一辆车，银行和车商联手推出的这个“零利率”购车活动很对他的胃口。
利率为零、期限一年、不需第三方担保……最近，这样的汽车消费贷款似乎一下子就热了起来。不光银行在做车贷业务，一些汽车金融公司也纷纷推出了“零利率”车贷，宣称只要支付一定比例的首付款后，剩下的钱在一年内还清，就不必再付高额的利息。
然而，我们通过调查发现，所谓的“零利率”车贷并非像广告上说的那么美妙。文/张 瑜
免费的午餐看上去很美
早在今年5月，东南三菱汽车就在全省范围内推行“零利率”购车计划。进入夏天以后，这股“零利率”风潮越刮越猛。
6月，一汽丰田推出“零息购车，一汽呵成”按揭活动，选择按揭还款的消费者，一年期的还款方案为“零利率”。它的广告写得很诱人，“以一汽丰田促销的皇冠奥运版为例，净车价35.2万元，首付三成，余下24.64万元按揭，零利率方案中，每万元能省576元，24.64×576元＝14192元。看到了吗？这等于是把净车价拆整为零，分段支付，就能白白省下近1.5万元，这可比在展厅里和销售顾问纠缠不休死死砍价来得快、来得方便。”
紧接着，7月1日，杭州的别克经销商联手上汽通用汽车金融有限责任公司，启动新凯越“左零右礼”理财购车活动。消费者购买别克凯越全系列产品，只需缴纳车价50%的首付款，即可提前拥有新凯越，剩余尾款在一年后一次性付清即可，其间无需支付月供和利息。
7月15日，北京奔驰-戴姆勒·克莱斯勒也宣布，旗下的铂锐、300C等中高级车将联合深圳发展银行，从7月至10月，推出300C一年免息、铂锐低息购车解决方案。
这个夏天，伴随着车市的走冷，各种各样的汽车消费信贷一下子热了起来。
降低了消费者购车门槛的“零利率”购车，对那些想买车而资金又不太充裕的消费者来说，具有很大的诱惑力。然而，所谓的“零利率”车贷真的像厂商说的那么好吗？
实际上有很多附加条款
其实，商家推出的任何促销都是经过精打细算的。天下没有免费的午餐。
我们以消费者的身份打电话到上海通用别克杭州某4S店咨询，没想到先被销售员连珠炮般反问了一大通问题：“你在杭州有房产吗？”“结婚了没有？”“是不是公务员？”看来，免息购车还挺挑对象。
在咨询了几家推出“零利率”车贷的经销商后发现，原来，有房产是享受“零利率”的一个最基本门槛。此外，如果你属于公务员、教师等从事稳定职业的人群，可以获得加分，以更短的时间通过审查。除了对消费者本身的资格审查外，在采访中我们还发现，要想享受到“零利率”的好处，付出的代价也是不小的。
首先是失去了还价的权利。现在车市低迷，经销商为了尽快促成交易，一般都会降价促销，消费者在买车时除了讨价还价之外，还可以争取到赠送装潢或服务等更多利益。但是，一旦你选择了“零利率”，就等于自动放弃了这些权利。比如卡罗拉，现在市场上的优惠幅度已经达到1.5万元，但选择“零利率”车贷的客户顶多能享受5000元左右的优惠。同样的，别克凯越系列车型现在也有1万元的优惠，但对“零利率”客户，经销商只肯便宜5000元。
其次是需要支付一定的服务费。通过某银行“车购易”实现汽车梦的陈先生说，除了首付款，他还交纳了相当于车价3.5%的手续费，而且要在指定4S店购买指定保险及验车上牌。
上海通用别克杭州某4S店的一位销售员说，在车价之外，“零利率”客户还需要支付五六千元的服务费，在购车时和首付款一起付清。“算下来，总价肯定比一次性付款要高的。”一汽丰田杭州某经销商也并不讳言这一点。
再次，保险必须由经销商代购。按照规定，贷款购车的客户，其车损险、座位险、第三者责任险、不计免赔险、交强险、盗抢险一个都不能少，统统得在买车时一并投保。可事实上，很多车主觉得盗抢险、座位险、不计免赔险对自己用处不大，经常是能省则省了。
除了必须购买齐全的保险外，保险公司也是由经销商指定的。“我们的保险价格肯定要比市面上贵一点的。”一汽丰田杭州某4S店的销售员很坦白地说。
咨询的人多，下单的人少
“咨询电话很多，比平时差不多翻一番吧。”上海通用别克杭州某4S店的销售人员说，现在银根紧缩，不少消费者对供车利息比较敏感，所以活动推出后反响还是蛮大的。不过，真正决定下单的客户就远没有咨询电话那么多了——到目前为止，在该店选择“零利率”购车的客户还只有个位数，在所有购车者中只占10%。
一汽丰田杭州某4S店老板也明确表示，“活动推出一个多月了，选择分期付款的客户也就比原来多了寥寥几位而已。”
消费者自己要会算账
“零利率”车贷的大背景是大型合资厂商旗下金融公司正式投入运营，它们的目的不是通过放贷款赚钱，而是为了把车卖出去，让那些原本没有足够现金来买车，而又担心贷款利息成为生活负担的消费者放心大胆地把钱掏出来。
“说实话，‘零利率’购车并不省钱。”一家4S店的销售员坦言，现在汽车隔三岔五打折，如果能够一次性付款当然更划算。
此外，“零利率”购车的缺点是可供选择的车型较少，往往只是厂家推出的固定几款车型，其核心是为了促销，刺激消费贷款。“零利率”的期限大都为一年，对需要一年以上贷款的消费者来说意义不大。
因此，“零利率”购车贷款的推出并非是所有的消费者都适用，它针对的是一个特定的消费群体。
当然，“零利率”的好处也有，尤其免了那些担保、抵押等程序，着实让人感到方便。说穿了，消费者等于多掏了银子，换来了“方便”二字。如果你手头一下子拿不出那么多现款，同时又急需买车，又或者你的资金有更好的投资收益，那么“零利率”车贷对你来说倒不失为一项划算的选择。
